Tips Cara Mengatur Keuangan Rumah Tangga – Pandemi COVID-19 menyebabkan perubahan jangka panjang pada ekonomi AS dan cara orang mengelola uang mereka. Puluhan pekerja meninggalkan pekerjaan mereka dalam apa yang disebut “Pengunduran Diri Hebat” sementara banyak lainnya menganut jadwal kerja jarak jauh atau hybrid permanen. Sementara itu, beberapa keluarga membeli rumah baru karena pembelian rumah dan harga di daerah pinggiran melonjak. Yang lain memindahkan anak-anak mereka ke sekolah swasta atau mulai belajar di rumah sebagai tanggapan atas wabah virus.
Semua perubahan itu berarti sekarang mungkin waktu yang tepat untuk mengevaluasi kembali situasi uang Anda. Ini sangat penting bagi mereka yang telah berjuang dalam beberapa tahun terakhir dan perlu mengandalkan langkah-langkah bantuan sementara seperti pembayaran stimulus atau menghentikan pembayaran pinjaman siswa untuk mempertahankan anggaran mereka.
Musim semi juga sepertinya waktu yang tepat untuk menilai kembali anggaran Anda saat Hari Pajak semakin dekat. Tetapi pakar keuangan mengatakan kapan saja adalah saat yang tepat untuk meninjau ulang rencana pengelolaan uang Anda. “Tidak pernah terlambat, dan tidak pernah terlalu dini,” kata Racquel Oden, kepala perluasan jaringan JPMorgan Chase.
7 Tips Cara Mengatur Keuangan Rumah Tangga
Pahami Situasi Keuangan Anda Saat Ini
Sebelum Anda dapat mulai mengelola uang Anda dengan lebih baik, Anda perlu mengetahui situasi Anda saat ini. “Anda harus tahu ke mana uang Anda pergi,” kata Karen Heider, penasihat kekayaan senior di Concenture Wealth Management di Houston, Texas.
Langkah paling mendasar untuk memahami situasi keuangan Anda saat ini adalah mencatat semua pendapatan dan pengeluaran rutin bulanan Anda. Jika kedengarannya luar biasa, Heider mengatakan Anda dapat memanfaatkan banyak aplikasi yang dapat mengotomatiskan prosesnya. Mint, PocketGuard, dan Simplifi oleh Quicken adalah beberapa aplikasi gratis atau berbiaya rendah yang tersedia yang dapat disinkronkan ke akun keuangan dan mempermudah pengkategorian pengeluaran.
Jika Anda merasa tidak nyaman menautkan rekening bank Anda ke suatu aplikasi, simpan tanda terima selama sebulan untuk menentukan ke mana uang dibelanjakan di luar tagihan besar seperti sewa, utilitas, dan pembayaran utang. Ini bisa menjadi peringatan untuk menyadari berapa banyak yang dihabiskan untuk barang-barang seperti belanjaan atau makan di luar.
Bekerja dengan seorang profesional adalah cara lain untuk memahami situasi keuangan Anda saat ini, dan Anda dapat menemukan bantuan ini secara gratis. Chase, misalnya, menawarkan pemeriksaan kesehatan keuangan gratis di semua cabangnya, menurut Oden.
Tetapkan Prioritas Pribadi dan Tujuan Keuangan
Setelah Anda menjelaskan situasi keuangan Anda saat ini, saatnya untuk menentukan apakah itu sejalan dengan nilai-nilai Anda. “Anda tidak memiliki satu tujuan dalam hidup,” kata Oden. “Anda memiliki banyak tujuan.” Dan menentukan apa yang ingin Anda capai dengan uang Anda dapat membuat proses pembuatan anggaran yang layak jauh lebih mudah.
Misalnya, jika menghabiskan akhir pekan bersama keluarga adalah prioritas, membayar layanan tata graha dapat membebaskan waktu yang berharga dan penggunaan uang yang cerdas. Namun, mungkin tidak masuk akal jika perjalanan adalah prioritas yang lebih besar. Dalam hal ini, uang yang dihabiskan untuk rumah tangga mungkin lebih baik dihabiskan untuk liburan.
Saat menetapkan tujuan keuangan, orang bisa membuat kesalahan dengan membatasi diri. “Tidak harus melunasi hutang atau menabung untuk masa pensiun,” kata Heider. Sasaran keuangan bisa besar atau kecil – mulai dari menabung untuk pembelian sederhana hingga menghabiskan liburan mewah – dan memadukan beberapa sasaran jangka pendek dapat membantu Anda tetap termotivasi.
Buat dan Patuhi Anggaran
Menulis anggaran yang menentukan bagaimana penghasilan Anda akan dibelanjakan setiap bulan bisa jadi mudah. Namun, mengikutinya seringkali merupakan tantangan. Orang mungkin tidak memiliki disiplin diri untuk membatasi pembelian impulsif, atau mereka mungkin merasa terlalu dibatasi karena harus merencanakan pengeluarannya terlebih dahulu.
Namun, hadiah untuk tetap berpegang pada anggaran adalah memiliki uang tunai yang tersedia untuk dibelanjakan pada barang-barang yang paling penting bagi Anda. Terlebih lagi, akan lebih mudah untuk mengikuti anggaran yang ditulis dengan mempertimbangkan prioritas dan tujuan Anda.
Jika Anda menemukan tidak ada cukup uang untuk membayar semua yang Anda inginkan, cari cara untuk mengurangi biaya. Meskipun sering kali disarankan untuk menghilangkan pembelian kecil dan berulang seperti layanan streaming duplikat atau kopi bungkus, jangan lupakan pengeluaran yang lebih besar dan tidak teratur.
Anda mungkin tidak menyadari betapa mudahnya mengurangi pengeluaran yang sering dianggap tetap, menurut Tyler Boyd, chief strategy officer untuk Squeeze, layanan digital yang membantu pengguna membandingkan dan mengurangi tagihan rumah tangga.
Boyd menunjuk asuransi mobil sebagai satu tempat di mana rumah tangga dapat melihat penghematan yang signifikan. “Itu adalah contoh tagihan yang bagus yang kami taruh di buku besar kami dan tidak perlu membandingkannya,” katanya.
Membentuk Dana Darurat
Bagian dari cara mengelola uang dengan lebih baik adalah menyisihkan uang tunai untuk kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, sakit, atau mobil rusak. “Jelas Anda memerlukan dana darurat,” kata Gregory Lawrence, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri firma perencanaan pensiun Lawrence Legacy Group di Estero, Florida.
Cara terbaik untuk membuat dana ini adalah dengan memasukkan penghematan dalam anggaran Anda. Berapa banyak Anda menabung tergantung pada berapa banyak uang tambahan yang Anda miliki, tetapi aturan umum adalah menabung 10% dari pendapatan Anda untuk tabungan darurat setiap bulan dengan tujuan mencapai jumlah yang sama dengan sekitar tiga sampai enam bulan dari pengeluaran biasa Anda. .
Terlepas dari berapa banyak yang bisa Anda hemat, biasakan. “Orang-orang yang menabung membayar diri mereka sendiri terlebih dahulu,” kata Lawrence. Siapkan setoran langsung atau transfer otomatis ke rekening tabungan untuk memastikan Anda dibayar sebelum uang dihabiskan oleh pengeluaran lain atau pembelian impulsif.
Simpan untuk Pensiun
Pada titik tertentu, Anda mungkin ingin pensiun, dan itu akan sulit dilakukan tanpa dana pensiun. Tunjangan Jaminan Sosial hanya menggantikan sekitar 40% penghasilan Anda, dan banyak pemberi kerja tidak lagi menawarkan pensiun.
“Orang terlalu fokus pada utang dan tidak memikirkan pensiun,” kata Heider. “Anda benar-benar harus melihat pensiun (tabungan) segera.” Program pensiun di tempat kerja seperti akun 401(k) dapat menjadi tempat yang baik untuk menabung untuk masa pensiun, karena kontribusi secara otomatis dipotong dari gaji.
Selain itu, banyak pemberi kerja akan mencocokkan sebagian dari kontribusi pekerja mereka, yang selanjutnya meningkatkan tabungan pensiun. Ada insentif pajak untuk akun ini juga. Kontribusi ke 401(k) tradisional dapat dikurangkan dari pajak, sementara akun Roth 401(k) didanai dengan dolar setelah pajak tetapi penghasilan yang ditarik saat pensiun bebas pajak.
Bagi mereka yang tidak memiliki akses ke program pensiun 401(k) atau yang disponsori pemberi kerja lainnya, IRA menawarkan manfaat pajak yang serupa. Pada tahun 2022, total kontribusi untuk IRA tidak boleh melebihi $6.000 untuk pekerja di bawah usia 50 tahun atau $7.000 untuk mereka yang berusia di atas 50 tahun.
“Saya suka memaksimalkan Roths,” kata Lawrence. Mereka tidak hanya dapat mengurangi pajak saat pensiun, tetapi mereka juga memiliki manfaat perencanaan perumahan. “Ini cara yang bagus untuk mewariskan kekayaan kepada anak-anak,” katanya.
Lunasi Utang
Memiliki hutang dapat menghalangi pencapaian tujuan keuangan tetapi melunasinya bisa menjadi tantangan. Karena sebagian besar hutang menimbulkan bunga, menjadi bebas hutang bisa menjadi proses yang panjang jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum.
Salah satu strategi untuk mempercepat pembayaran melibatkan pemusatan uang ekstra pada satu utang. Setelah itu lunas, gulung pembayarannya ke hutang lain dan lanjutkan prosesnya sampai semua hutang hilang.
Dalam beberapa kasus, mengonsolidasikan kartu kredit berbunga tinggi ke dalam pinjaman berbunga rendah atau jalur kredit mungkin membantu. Namun, konsolidasi utang hanya berfungsi jika Anda berkomitmen untuk hidup sesuai kemampuan Anda ke depan. Jika tidak, Anda bisa berakhir dengan pinjaman konsolidasi utang dan saldo kartu kredit baru. Jika Anda mendapatkan pinjaman, pilih satu dengan jangka waktu sesingkat mungkin.
Namun, jangan membuat kesalahan dengan menahan tabungan sambil melunasi hutang. “Tidak semua atau tidak sama sekali,” kata Heider. “Ini keseimbangan.” Dia mengatakan pendekatan terbaik adalah membagi uang antara hutang dan tujuan tabungan.
Jadwalkan Laporan Kemajuan Reguler
Mengelola uang Anda adalah proses yang berkelanjutan. Ini membantu untuk menjadwalkan waktu reguler sepanjang tahun untuk mengevaluasi situasi keuangan Anda, termasuk pendapatan, pengeluaran, tabungan, dan kekayaan bersih Anda.
Setidaknya setahun sekali, periksa juga laporan kredit Anda dengan meminta salinan gratis di AnnualCreditReport.com. “Banyak orang tidak secara aktif memeriksa laporan kredit mereka,” kata Heider. Meninjau data laporan secara teratur sangat penting untuk mengidentifikasi kesalahan atau potensi penipuan yang dapat berdampak negatif tidak hanya pada skor kredit Anda tetapi juga tarif yang Anda bayarkan untuk pinjaman dan kartu kredit.
Gunakan check-in ini juga untuk menentukan kemajuan apa yang telah dibuat menuju tujuan keuangan dan apakah ada item anggaran yang perlu disesuaikan untuk masa mendatang. Anda mungkin menemukan tujuan Anda telah berubah, dan pengeluaran Anda juga harus berubah.