Tips Mudah Melunasi Hutang yang Menumpuk – Jika Anda kesulitan mengelola utang dan tidak memiliki rencana untuk melunasinya, mulailah dari sini. Cara mudah untuk mengurangi hutang Anda ini termasuk strategi keuangan yang direkomendasikan oleh para ahli serta tip sederhana untuk memperbaiki kebiasaan uang Anda.
Sebelum Anda mulai melunasi utang, buatlah terlebih dahulu daftar masing-masing utang yang Anda miliki beserta jenisnya, sisa saldo, dan tingkat bunganya. Identifikasi apakah utang ini adalah utang kartu kredit, utang pinjaman pelajar, utang hipotek, atau yang lainnya.
Maka mulailah membuat rencana dengan 14 cara mudah melunasi utang ini: Buat anggaran, Lunasi utang termahal dulu, Lunasi utang terkecil terlebih dahulu, Bayar lebih dari saldo minimum, Manfaatkan transfer saldo dan lainnya untuk selengkapnya kita ulas diartikel ini jadi baca sampai habis.
14 Tips Mudah Melunasi Hutang yang Menumpuk
1. Buat Anggaran
Untuk melunasi hutang Anda, mulailah dengan melacak pendapatan dan pengeluaran Anda dengan anggaran bulanan. Anggaran adalah cara mudah untuk diatur pada awal pembayaran utang. Milik Anda bisa sesederhana spreadsheet atau lebih kompleks, memanfaatkan aplikasi penganggaran seperti Mint untuk melacak setiap pengeluaran dan pembayaran utang dengan cermat.
2. Lunasi Hutang Termahal Dulu
Mengatasi utang termahal terlebih dahulu menggunakan strategi yang disebut longsoran utang melibatkan pembayaran utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Selama strategi pelunasan ini, Anda harus terus membayar minimum untuk hutang Anda yang lain yang lebih murah, tetapi fokuskan uang ekstra yang Anda miliki pada hutang yang paling mahal.
Strategi ini dapat menghemat uang Anda dalam jangka panjang dengan menyingkirkan utang macet, seperti utang kartu kredit, lebih cepat. “Kebanyakan orang Amerika membuat keputusan yang kurang optimal dalam mengelola utang,” kata Joseph Goetz, pendiri dan kepala bagian informasi Elwood & Goetz. “
Ada jutaan rumah tangga Amerika yang mengirimkan uang ekstra untuk hipotek mereka sementara pada saat yang sama mereka memiliki pinjaman mobil atau kartu kredit dengan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi, dan itu menghabiskan biaya ribuan dolar dari waktu ke waktu.”
3. Lunasi Hutang Terkecil Dulu
Strategi ini, yang dikenal sebagai bola salju utang, mengharuskan peminjam mengatasi utang yang ukurannya paling kecil terlebih dahulu. Memulai dengan melunasi hutang kecil secara penuh lebih mudah daripada mencoba mengambil pinjaman pelajar atau hutang hipotek yang besar,
dan membayar kembali hutang kecil dapat memberi Anda motivasi yang Anda butuhkan untuk melanjutkan perjalanan pembayaran hutang Anda. Menentukan hutang mana yang harus ditangani terlebih dahulu dapat bergantung pada stabilitas keuangan individu dan faktor lainnya.
4. Bayar Lebih Dari Saldo Minimum
Untuk memberikan dampak yang nyata pada utang Anda, kemungkinan besar Anda harus membayar lebih dari saldo minimum pada laporan kartu kredit Anda setiap bulan. Mengelola utang dengan menggunakan kartu kredit, yang biasanya memiliki suku bunga tinggi,
bisa sangat mahal. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk memasukkan uang ekstra ke pokok hipotek rumah, asalkan pembayaran ekstra tersebut tidak akan lebih baik digunakan untuk hutang lain.
5. Manfaatkan Transfer Saldo
Transfer saldo memungkinkan Anda untuk memindahkan hutang Anda dari satu akun ke akun lain, mungkin memanfaatkan tarif perkenalan yang rendah. Mengajukan kartu kredit baru dan melalui proses ini mungkin tidak dapat dilakukan oleh beberapa individu, tergantung pada kartu yang digunakan dan opsi lain yang tersedia. Strategi ini paling baik jika Anda tahu Anda akan dapat melunasi saldo dalam jangka waktu singkat.
6. Hentikan Pengeluaran Kartu Kredit Anda
Jika pengeluaran berlebihan menyebabkan Anda menambah utang secara tidak perlu, coba keluarkan kartu kredit dari dompet Anda sepenuhnya. Strategi ini sederhana, tetapi dapat menghilangkan godaan untuk mengeluarkan uang terlalu banyak dan memungkinkan Anda untuk fokus mengendalikan keuangan Anda.
7. Gunakan Aplikasi Pengganti Hutang
Aplikasi pelunasan utang seperti Tally dan Undebt.it membantu pengguna melacak utang mereka dan menyediakan alat visual yang mudah dipahami untuk melunasi utang. Di samping aplikasi ini, manfaatkan laporan dan layanan kredit gratis yang memungkinkan Anda memantau skor kredit Anda dengan cermat. Biro kredit utama Equifax, Experian, dan TransUnion harus membuat laporan ini tersedia bagi konsumen secara gratis setiap tahun.
8. Hapus Informasi Kartu Kredit dari Toko Online
Jika tidak cukup mengeluarkan kartu kredit dari dompet Anda, lakukan tindakan pengendalian diri ini selangkah lebih maju dengan menghapus informasi kartu kredit yang disimpan secara online di situs seperti Amazon. Belanja online bisa menjadi penghalang nyata untuk terbebas dari utang, jadi ambillah langkah untuk menghentikan kebiasaan ini.
9. Jual Hadiah dan Barang Rumah Tangga yang Tidak Diinginkan
Dapatkan uang ekstra dengan menjual barang-barang yang tidak diinginkan dari rumah Anda. Ini lebih mudah dari sebelumnya dengan toko-toko seperti Poshmark dan RealReal yang berspesialisasi dalam pakaian konsinyasi dan situs-situs seperti Facebook dan Craigslist, tempat apa saja dapat dibeli dan dijual. Taruh semua uang dari penjualan Anda untuk membayar hutang Anda.
10. Ubah Kebiasaan Anda
Pembelanjaan yang berlebihan dan akumulasi hutang yang besar seringkali merupakan masalah perilaku, menurut Colin Moynahan, perencana keuangan dan pendiri Twenty Fifty Capital. Jujurlah dengan diri sendiri tentang kebiasaan dan pengeluaran Anda sehari-hari, lalu lakukan perubahan gaya hidup yang diperlukan untuk mulai melunasi hutang Anda.
“Anda memiliki pengeluaran yang diperlukan – makanan, tempat tinggal, kesehatan – dan kemudian Anda mendapatkan barang-barang yang dapat Anda pilih,” kata Moynahan. “Ketika Anda berbicara tentang menghindari hutang, itu kembali ke prioritas. Apakah ini biaya yang diperlukan atau biaya diskresioner? Jika Anda benar-benar membaca pernyataan Anda baris demi baris, saya pikir kebanyakan orang akan terkejut dengan seberapa banyak dari itu yang bersifat diskresioner.
11. Tingkatkan Penghasilan Anda Dengan Keramaian Sampingan
Semakin besar sekop Anda, semakin cepat Anda bisa menggali. Tingkatkan aliran pendapatan Anda dengan mengambil pekerjaan sampingan atau proyek lepas, kemudian gunakan dana ekstra tersebut untuk membayar hutang Anda lebih cepat. Pekerjaan seperti mengasuh hewan peliharaan, mengajar, atau bekerja sebagai asisten virtual mudah dimulai dan dapat memberikan cukup uang untuk mengurangi hutang Anda.
12. Pertimbangkan Konsolidasi Utang
Konsolidasi hutang memungkinkan peminjam untuk melunasi hutang mereka ke satu pinjaman dengan satu pembayaran bulanan. Konsolidasi juga dapat menyebabkan tingkat bunga yang lebih rendah, dan ini bisa menjadi peluang untuk menegosiasikan rencana pembayaran yang lebih baik untuk hutang tertentu.
13. Dapatkan Bantuan Dari Agen Konseling Kredit
Pelunasan hutang bisa sangat melelahkan. Hubungi Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit untuk menerima bantuan gratis terkait pengelolaan utang. “Ini adalah jaringan yang tidak mencari keuntungan, dan ini adalah tempat bagi orang-orang untuk mendapatkan bantuan,” kata Goetz. “Banyak orang akhirnya pergi ke entitas nirlaba, karena ada banyak sekali penipuan yang terjadi pada orang-orang yang rentan dan memiliki hutang dalam jumlah besar.”
14. Hindari Kembali ke Kebiasaan Buruk Saat Anda Mencapai Tujuan Anda
Setelah Anda mencapai tujuan Anda, Anda harus mempertahankan kebiasaan uang Anda yang baik agar tetap bebas hutang. Luangkan waktu untuk memahami bagaimana Anda sampai terlilit hutang untuk menghindari diri Anda berada di sana lagi.
“Satu-satunya cara untuk benar-benar melunasi hutang dalam jangka panjang adalah memperbaiki alasan yang mendasarinya – biasanya pengeluaran, atau hutang akan segera kembali,” kata Moynahan.